城商行做大不可迷失定位
城商行的发展必须解决好定位问题，如何做好这方面的文章，提高核心竞争力，对城商行来说是当务之急。如果做大后越来越像全国性股份制银行，对城市商业银行并不是好事。
■财经述评■张炜
上海银行6月3日宣布正式启动ＩＰＯ，将成为又一家上市银行。
在目标指向ＩＰＯ的同时，城商行加快了跨区域经营的步伐，进入做大做强的“快车道”。2007年7月，南京银行（爱股,行情,资讯）、宁波银行（爱股,行情,资讯）同时登陆Ａ股市场；2007年9月，北京银行（爱股,行情,资讯）加入上市银行行列。
对于去年净利润达到29．3亿元、不良资产率2．4%、资本充足率11．3%的上海银行来说，在城市商业银行中称得上佼佼者，具备了上市的条件。宁波银行、南京银行、北京银行去年净利润分别为9．51亿元、9．09亿元、33．48亿元。比较可见，上海银行向ＩＰＯ发起冲刺，确有较大把握。
此外，西安、济南、杭州、天津等城商行，与上海银行一样都引入了海外战略投资者，完成了ＩＰＯ的前一步。杭州商业银行是继南京银行、宁波银行之后第三家向证监会递交ＩＰＯ材料的城商行，由于员工持股比例过高而被退回，但该行仍在积极争取上市。盛京银行在去年年底也启动了上市程序，市场预计其有望年内上市。
与此同时，城商行的跨区域经营掀起新高潮。中国银监会已批复同意上海银行赴天津、四川设立分行；杭州商业银行、大连银行获准筹建北京分行；远在内蒙古的包商银行设立了宁波分行；去年年底首家异地分行在天津设立的盛京银行，正申请设立北京分行。银监会4月份披露的数据显示，共有18家城市商业银行跨区域包括省内省外设立了35家异地分行不含联合重组，其中省外10家和347家县域支行。
据了解，监管部门提出了“原则上先在机构所在地辖内县域、省内其他城市，或到省外周边经济紧密区或同一经济圈区域发展，再视情况按照同质同类标准和要求在更大区域范围发展”的要求，以引导跨区域发展稳步、有序推进。上海银行在2005年率先跨区域设立宁波分行，走出了跨区域经营的第一步。上海银行目前已设立了宁波、南京、杭州分行，从其做法及其他银行的动作来看，城商行开始走监管部门所指“更大区域范围发展”的第二步，城商行跨区域进入“第二台阶”的热点时期。
ＩＰＯ上市有助于增强银行实力，随着资本金得到充实，其跨区域扩张的能力进一步提高。但有喜有忧，对于城市商业银行的跨区域经营，市场上也有不同看法。一种观点认为，如果定位趋同，很可能出现重复建设。各银行都在寻求做大做强，如是同质竞争，将是资源的内耗。相比之下，国外银行都有自己的定位，有的只是做好市民银行或社区银行。
值得注意的是，城商行目前存在的问题，靠ＩＰＯ及跨区域经营未必能解决。对于此次上海银行的筹备上市，有机构投资者提出，在货币紧缩时期，过分依赖存贷差收入，已成为该行一个令人担心的因素。数据显示，上海银行营业收入的95%来源于存贷差，中间业务收入仅占5%。此外，城商行一般以经营中小企业业务见长，但上海银行的大客户占比较高，这也是经营银行的一种风险，如果大客户出现问题，那对银行形成的风险是很大的。
从跨区域经营已有的运作来看，大客户占比高的“老毛病”仍存在一些城商行中。浙江某城市银行今年3月在沪设立上海分行，开业典礼上先与黄浦区国有资产总公司、东方明珠（爱股,行情,资讯）集团、上海闽桂钢铁有限公司等3家企业授信签约，就有评论指出其未突出小企业业务的特点。有专家担心，城商行纷纷寻求大客户而做大做强，结果导致小企业得不到信贷支持。
城商行的发展必须解决好定位问题。光大集团董事长唐双宁曾引述监管部门有关市场定位的思路，即“立足地方、打造品牌、办出特色”，要求城市商业银行向大银行学习，但是不能跟大银行攀比，而要发挥自身优势，扬长避短。可见，如何做好这方面的文章，提高核心竞争力，对城商行来说是当务之急。如果做大后越来越像全国性股份制银行，对城市商业银行并不是好事。
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